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Il risparmio tradito ® a cura di Beppe Scienza
Perché evitare risparmio gestito e previdenza integrativa

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Il risparmio tradito ®

Come difendersi dall'inflazione

Pubblicato giovedì 26 agosto 2010

Tabella su L'Espresso (26-8-2010 p. 121) a cura del prof. Beppe Scienza, Dipartimento di Matematica, Università di Torino.

La tabella riporta alcuni titoli tutti indicizzati all'inflazione italiana o dell'eurozona, ma diversi per struttura e per rischio di insolvenza, spaziando dalla Germania alla Grecia.

L'aggangio ai prezzi al consumo avviene in due maniere alternative: con il capitale che si rivaluta oppure con gli interessi indicizzati all'inflazione. Anche ciò avviene in due modi diversi: con una maggiorazione fissa o tramite un coefficiente moltiplicativo. L'inflazione futura ipotizzata è 1,7% sia per l'Italia che per l'area euro.

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Pare essere il destino dei titoli di Stato anti-carovita: pensati per i comuni risparmiatori, ma difficile da capire per moltissimi. Parecchi raccontano di clausole capestro, che non esistono. Ciò non toglie che parecchi aspetti dei titoli indicizzati all’inflazione siano complicati. Vediamoli.

Pandemia e una guerra in Europa. Molti temono in modo confuso che possa capitare di tutto. Passiamo in rassegna le paure più diffuse.

Bilanci fallimentari per il risparmio gestito. Nell’ultimo decennio a fronte di un aumento del costo della vita del 18,9% i possessori di fondi comuni d’investimento italiani hanno ottenuto complessivamente il 17,7% lordo e parecchio meno al netto delle imposte.

l’inflazione tendenziale italiana crollerà dal 5,2-5,1% di agosto-settembre giù giù, fino in area 2,5%. Non in virtù della politica del governo, ma solo per i numeri del passato e le regole applicate.

Prima i Btp Futura, poi i Btp Valore e magari l’anno prossimo tireranno fuori un altro nome, che ugualmente non significa nulla. O addirittura serve a mettere in sordina figuracce passate. Vedi i Futura in perdita di un 33% in termini nominali rispetto al prezzo di sottoscrizione. Nella sostanza sono sempre titoli di Stato a tasso fisso, soltanto con qualcosetta di diverso: cedole crescenti, un premiolino per chi li tiene fino al rimborso, modestissimi interessi aggiuntivi al verificarsi di determinati eventi ecc. Ciò vale pure per la nuova emissione del Tesoro di Btp Valore 2023-28, che parti...

Questi soggetti si presentano come liberi professionisti e magari, per darsi un tono, ricorrono ridicolmente all’inglese e si autodefiniscono fee-only. Aiuterebbero gli inesperti a gestire i loro soldi. Ma il servizio offerto appare mediocre e non giustifica il prezzo

I nostri soldi e l'inflazione

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Ponte alle Grazie, 208 pagine, 15,90 euro.

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