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Il risparmio tradito ® a cura di Beppe Scienza
Perché evitare risparmio gestito e previdenza integrativa

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Il risparmio tradito ®

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Il nuovo libro di Beppe Scienza
Ponte alle Grazie, 204 pagine, 15 euro.

«Il Mef emette i nuovi Btp Valore: non sono una fregatura, ma per non rischiare è meglio altro» articolo sul Fatto Quotidiano in edicola lunedì 25 settembre 2023 a pag. 13 (e on line per gli abbonati).

L'alternativa alla liquidita': il buono per i 170 anni della Cassa Depositi

Articolo di Beppe Scienza sul Fatto Quotidiano di lunedì 9 dicembre 2019 a pag. 21

Molti risparmiatori tengono soldi fermi su conti e libretti. Sono ammirevoli, perché devono sopportare i continui insulti di giornalisti e sedicenti esperti che li accusano di insufficiente educazione finanziaria, perché rifiutano fondi, polizze e altra roba simile. Tenere risparmi liquidi, magari anche in contanti, è invece una scelta ragionevole. Coi tassi di mercato intorno allo zero, la prima precauzione è evitare le trappole dell’industria parassitaria del risparmio gestito.

Tuttavia qualche alternativa da non scartare c’è. A volte sono richieste competenze specifiche, come per individuare certificati interessanti fra le centinaia in circolazione. Ma almeno una non richiede tanti conteggi. Si tratta di un nuovo buono fruttifero postale, passato sotto silenzio dagli stessi giornali sempre così prodighi nel consigliare prodotti ai risparmiatori.

Si chiama Buono 170° CDP per i 170 anni dell’emittente, la Cassa Depositi e Prestiti. Dura quattro anni e rende l’1% annuo, purché tenuto fino alla scadenza. In assoluto è poco. In relativo no. I Btp di durata simile fruttano sullo 0,45% annuo, sempre lordo.

C’è solo qualche limitazione per le due serie in cui viene emesso, denominate TF204A191107 e TF304A191118, ma strutturalmente identiche. Nella sostanza non si possono sottoscrivere riscattando anticipatamente un altro buono posseduto. Bisogna aggiungere nuova liquidità sul conto o utilizzare il rimborso di un buono (non per minori) scaduto in novembre o dicembre. Ai nuovi clienti è permesso anche versare contanti, agli altri no; e questa è proprio una bizzarria.

Allo scadere dei quattro anni si otterranno interessi complessivi del 2,75%, cioè quasi lo 0,7% annuo al netto di ogni imposta. E lo 0,9% annuo, avendo meno di 5.000 euro in buoni fruttiferi. Sono rendimenti attualmente superiori all’inflazione tendenziale, ma solo a fine 2023 si vedrà davvero come sarà andata in potere d’acquisto. Visto poi il taglio minimo di 50 euro, parlare di risparmio popolare non è fuori luogo.

Bene sapere però che la CDP può sospendere l’emissione dei titoli in ogni momento. Quindi, se uno è interessato, farà bene a sottoscriverli senza indugio. Tanto in caso di ripensamenti può chiederne sempre il rimborso, anche dopo un solo giorno, senza rimetterci neppure un centesimo per spese o altro. Riscattandoli prima della scadenza non si va in negativo neppure per motivi fiscali, come capita invece regolarmente con conti e libretti a interessi nulli o irrisori. Infatti in tali casi le Poste reintegrano il bollo eventualmente addebitato.

Beppe Scienza


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Può stupire, ma fu del tutto regolare la riduzione degli interessi del 1986 per i buoni fruttiferi postali in circolazione. Purtroppo molti risparmiatori sono stati trascinati in cause perse in partenza.

“Una decisione politica”, “una porcheria” e peggio: sono i giudizi apparsi in Rete sulla recente sentenza della Cassazione sui buoni fruttiferi postali. Niente di tutto questo. Al contrario: una sentenza giusta e, in quanto tale, prevedibile.

Una ricaduta positiva della risalita dello spread? Difficile dirlo, perché spesso non è facile comprendere le scelte della Cassa Depositi e Prestiti (Cdp). Fatto sta che dal 24 gennaio sono di nuovo disponibili buoni fruttiferi postali (Bfp) indicizzati all’inflazione

I nuovi buoni fruttiferi postali a tre anni rendono a scadenza lo 0,70% annuo lordo. Non è male e sono più sicuri dei titoli di stato.

I giornalisti di Plus24 del Sole 24 Ore, nella loro autostima infinita, si vantano di fare educazione finanziaria. Il termine corretto è diseducazione finanziaria. Vedere, esempio fra i tanti, la sequela di errori sui BFP

In programma:

Intendo organizzare un nuovo mini-corso per risparmiatori a Bologna (e successivamente forse uno online). Vedere: Corso sugli investimenti a Bologna 2021.

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