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Il risparmio tradito ® a cura di Beppe Scienza
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Il risparmio tradito ®

Tassi negativi. Effetti collaterali della BCE

Pubblicato mercoledì 19 novembre 2014

il Fatto Quotidiano 19-11-2014 pag. 14

Altro che preoccuparsi di stare sempre sul deposito col tasso migliore, come accadeva anni fa. Ora c'è da temere che gl'interessi negativi della Banca Centrale Europea (Bce) vengano ribaltati sul proprio conto. A rompere il tabù nell'eurozona è stata una piccola banca tedesca, dal buffo nome di Skatbank, che sarebbe come la banca della briscola o dello scopone. Ha sede infatti ad Altenburg, nota per la produzione di carte da gioco.

Il tasso negativo è lo 0,25% annuo, applicato da inizio novembre su quanto eccede i tre milioni di euro a testa, una giacenza infrequente anche in Germania. Il segno meno di fronte al tasso sui depositi fa scandalo, ma per un normale risparmiatore è meglio una banca così di certune in Italia. Se infatti va inaspettatamente in rosso, cioè in negativo sul conto, la banca della Turingia addebita il 6,75%.

Invece Intesa-Sanpaolo corrisponde praticamente zero sui normali conti correnti (per la precisione 0,01%), ma colpisce col 22,18% negativo gli scoperti di conto corrente sino a cinquemila euro. Che poi la normativa italiana salvi dal reato di usura tassi simili, si spiega solo con un parlamento e una banca centrale proni agli ordini dei banchieri.

Tornando ai tassi negativi, per la Germania non li esclude in linea generale la stessa associazione delle banche tedesche (Bankenverband). Diversa invece la situazione italiana. Il rendimento di un conto corrente può risultare negativo, anche con costi bancari nulli, per il bollo annuo di 34,2 euro sopra i 5 mila euro. Con una giacenza media sui 10 mila euro, ciò pesa quanto un tasso negativo dello 0,34%.

Per altro esistono ancora banche (Findomestic, Ifis, Ing Direct, Chebanca ecc.) che pagano interessi ovviamente bassi, ma non da presa in giro come lo 0,01% di Banca Intesa. Può trattarsi di conti deposito o di altre forme, vincolate o anche libere. La Posta offre addirittura l'1,75% su un libretto, battezzato Smart e garantito dallo Stato. Un'ulteriore smentita al luogo comune che a rendimenti maggiori corrispondano sempre e comunque rischi maggiori. La realtà finanziaria è più complessa di come presentata dalla squalificata iniziativa Patti Chiari delle banche italiane.


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A chi ha Btp, Cct, azioni ecc. le banche cercano di appioppare un contratto di consulenza e alcuni addirittura minacciano di chiudere il conto a chi non obbedisce. Il fenomeno è generale, si va da grosse banche come Intesa-Sanpaolo a realtà minori come per esempio Banca Investis. Le tariffe sono pesanti, intorno all’1-1,5% annuo del patrimonio, nell’ordine quindi delle commissioni addebitate da molti fondi comuni.

Le famigerate At1 del Credit Suisse risultavano in portafoglio anche di fondi di società italiane, per esempio di Eurizon di Intesa-Sanpaolo, di Euromobiliare e di Mediolanum. Quest’ultimo in particolare con 5 milioni di dollari

Per i mutui già in essere, dalle decisioni della Banca Centrale Europea (Bce) per contrastare l’inflazione può arrivare una mazzata sui bilanci familiari. Non è neppure escluso giungere a un raddoppio delle rate.

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L’inflazione preoccupa giustamente i risparmiatori e la soluzione perfetta non esiste, ma quelle sbagliatissime invece sì.

Anche sull’euro digitale le banche italiane diffondono notizie infondate. Nessuna speculazione, solo vantaggi per i risparmiatori.

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Una formula insulsa come assicurazione, rifilata in modo massiccio ai risparmiatori, perché buona per addossargli commissioni e rischi. Peggiore per i clienti e quindi migliore per banche e promotori.

I nostri soldi e l'inflazione

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