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Il risparmio tradito ® a cura di Beppe Scienza
Perché evitare risparmio gestito e previdenza integrativa

Il Risparmio Tradito ® a cura di Beppe Scienza
Perché evitare risparmio gestito e previdenza integrativa

Il risparmio tradito ®

I fondi comuni sono da evitare

Pubblicato lunedì 12 ottobre 2015

Seconda puntata della rubrica: A PROPOSITO DI RISPARMIO, di Beppe Scienza. Sul canale La Cosa del blog di Beppe Grillo

Repubblica, lo scorso giugno pubblica: “Una formula innovativa che consente al risparmiatore di essere parte attiva nella costruzione del portafoglio.(…) Eurizon Facile è un sarto che assembla moduli preconfezionati ma cucendoli su misura, come un Lego, insomma personalizzati ma secondo le economie di scala”. Io non ho niente contro la stampa in generale, ci mancherebbe altro, però contro un certo giornalismo sì. Perché se uno legge i giornali italiani sull'argomento dei fondi comuni sono praticamente sempre applausi (...) ed è così dal 1984, da quando iniziano i fondi comuni in Italia.

Tutto questo è falso! I fondi comuni italiani o esteri, sono macchine per trasferire ricchezza dai risparmiatori alle tasche dei banchieri, gestori, venditori. Da chi viene la conferma? Da una fonte che stupisce: dall'ufficio studi di Mediobanca. Ma, l'ufficio studi di Mediobanca, creato da Cuccia, venne creato in base a un criterio che se realizzi un ufficio studi servile e corrotto ti squalifichi. Se lo devi fare, lo devi fare serio e lui lo fece serio.

Da decenni diretto, fino lo scorso anno, da Fulvio Coltorti, l'ufficio studi di Mediobanca dal 1992 fa le pulci ai fondi comuni comuni italiani. Pubblica ogni anno una relazione.

E tornando ai giornali, che non possono ignorare la relazione di Mediobanca cosa fanno? Ne parlano un giorno e poi non ne parlano più!

Vi mostro un paio di dati dalla ricerca di Mediobanca.

1) I rendimenti dello scorso anno: + 4,6% (apparentemente buoni) peccato che nello stesso periodo i titoli di stato italiani hanno reso il 14,8% (...)

2) Altri dati come l'indice di rotazione (quante volte il gestore compra e vende facendo pagare commissioni ai clienti) va da 1,3 a 1,9 volte (che significa quasi 2, cioè vende tutto quello che ha, lo ricompra, lo rivende e lo ricompra nell'arco di un anno).

3) Il dato terribile è che anche lo scorso anno, nonostante la borsa sia salita, nonostante i titoli di stato siano saliti, se andiamo a vedere dall'inizio dei fondi comuni a fine del 1984 allo scorso anno (30 anni) chi aveva investito l'equivalente di 100 euro in fondi comuni, si è trovato mediamente con 410 euro. Se li avesse messi invece in Bot si sarebbe trovato con 500 euro, quindi una volta in più il capitale iniziale d'investimento.

Conclusione: i fondi comuni sono da evitare, meglio fare da soli anche se poco competenti!


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Bilanci fallimentari per il risparmio gestito. Nell’ultimo decennio a fronte di un aumento del costo della vita del 18,9% i possessori di fondi comuni d’investimento italiani hanno ottenuto complessivamente il 17,7% lordo e parecchio meno al netto delle imposte.

La maggior parte delle commissioni non serve a compensare il modesto lavoro dei gestori, ma l’attività ben più importante dei venditori: tenere buoni i clienti quando perdono e soprattutto convincerli ad agire contro i propri interessi, affidandosi al risparmio gestito.

Dopo 30 anni. Da 1.000 a quasi 11.000 euro. Hanno reso di più con meno rischio dei fondi comuni. A fronte dei rendimenti offerti in questo momento dai buoni fruttiferi postali (Bfp), certo non altissimi, i venditori del risparmio gestito sanno come girare le carte in tavola. Dicono infatti ai risparmiatori, mostrando per esempio la performance degli ultimi cinque anni: “Ma che miserie otterrà coi postali! I fondi comuni azionari rendono molto di più! Il 7,7% annuo composto. Lo dicono i numeri”. Risulta davvero così da metà 2017 a metà 2022 secondo gli indici calcolati quotidianamente da Fideur...

Con i fondi comuni, le polizze vita e la previdenza integrativa nelle loro varie forme, nell’arco degli anni si subiscono veri e propri salassi.

I venditori di fondi spingono a più non posso i clienti nei fondi azionari, per potergli addebitare commissioni più alte, che il rendimento sia positivo o negativo.

A causa del crollo dei tassi, i rendimenti passati sono indicativi al contrario. Per stringenti motivi matematico-finanziari le performance future saranno basse o catastrofiche.

I nostri soldi e l'inflazione

L'ultimo libro di Beppe Scienza
Ponte alle Grazie, 208 pagine, 15,90 euro.

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